DASK ile Konut Sigortası Arasındaki Farklar Neler?

Ev sahipleri için en çok kafa karıştıran konulardan biri, DASK ile konut sigortası arasındaki farklardır. Çoğu kişi bu iki sigortayı aynı şey zannederken, aslında kapsamları ve amaçları tamamen farklıdır. DASK yani zorunlu deprem sigortası, yalnızca depreme ve onun doğrudan sonuçlarına karşı koruma sağlarken; konut sigortası çok daha geniş kapsamlıdır ve farklı riskleri de içerir.

İki sigorta türü arasındaki bu farkları bilmek, hem hukuki yükümlülüklerinizi yerine getirmek hem de evinizi tam anlamıyla güvence altına almak açısından büyük önem taşır. Bu bölümde DASK ile konut sigortasının tanımlarına, kimler için geçerli olduğuna ve hangi risklere karşı ne tür koruma sağladıklarına dair genel bir çerçeve sunacağız.

Hangi Sigorta Zorunlu, Hangisi Gerekli?

Ev sahibi olmak kadar, o evi güvence altına almak da büyük önem taşır. Ancak Türkiye’de konut sahiplerinin çoğu, DASK (Zorunlu Deprem Sigortası) ile konut sigortasını birbirine karıştırmakta ya da yalnızca birinin yeterli olduğunu düşünmektedir. Oysa bu iki sigorta türü hem kapsam hem de işlev açısından birbirinden oldukça farklıdır. Peki DASK ve konut sigortası tam olarak nedir? Hangisi zorunludur, hangisi isteğe bağlıdır? Ve en önemlisi: Hangisi gerçekten gereklidir?

Bu rehberde, DASK ve konut sigortası arasındaki farkları detaylı biçimde açıklıyor, her iki sigortanın hangi durumlarda devreye girdiğini, kapsam alanlarını, zorunluluk durumlarını ve fiyatlandırma yapılarını inceliyoruz. Eğer siz de evinizi güvence altına almak istiyor ancak hangi poliçeyi neden yaptırmanız gerektiği konusunda kararsızsanız, bu içerik tam size göre.

DASK ve Konut Sigortasını Karşılaştırmalı Anlamanın En Kolay Yolu

DASK (Zorunlu Deprem Sigortası):

• Devlet tarafından zorunlu tutulur
• Yalnızca deprem ve bağlı afetleri kapsar
• Sadece binanın taşıyıcı yapısını teminat altına alır
• Eşyaları, iç dekorasyonu, kira kaybını kapsamaz
• Tapu işlemleri, elektrik-su abonelikleri için gereklidir

Konut Sigortası:

• İsteğe bağlı yapılır ama geniş koruma sunar
• Yangın, hırsızlık, su baskını, fırtına, cam kırılması gibi pek çok riski kapsar
• Hem bina hem eşyalar için teminat sunar
• Deprem dahil birçok afete karşı genişletilebilir
• Ek teminatlarla kira kaybı, geçici konut, asistans gibi avantajlar sağlar

DASK Nedir?

DASK, yani Doğal Afet Sigortaları Kurumu tarafından sunulan zorunlu deprem sigortasıdır. Türkiye gibi deprem riski yüksek bir ülkede, binaların depreme karşı güvence altına alınması amacıyla geliştirilmiştir. 2000 yılında kurulan DASK, deprem ve buna bağlı yangın, infilak, tsunami ve yer kayması gibi afetlerin binada yarattığı fiziksel hasarları poliçe limitleri dahilinde karşılar.

DASK sadece binanın taşıyıcı sistemi ve duvar, kolon, kiriş gibi sabit yapı elemanlarını teminat altına alır. Yani içerideki eşyalar, dekorasyon ya da kiracının uğrayacağı maddi zararlar DASK kapsamında değildir. Ayrıca sadece tapulu ve iskânlı (yapı kullanma izin belgesi olan) konutlar için geçerlidir.

Konut Sigortası Nedir?

Konut sigortası, evinizi ve içindeki tüm değerli varlıkları çeşitli risklere karşı koruyan, tamamen isteğe bağlı olarak yaptırılan özel bir sigorta poliçesidir. Depremden su baskınına, hırsızlıktan yangına kadar birçok riski kapsar. Üstelik sadece bina değil, içerisindeki eşyalar da güvence altına alınır.

Konut sigortasının kapsamı, sigorta şirketine ve poliçeye göre değişkenlik gösterebilir. Dilerseniz poliçenize kombi, beyaz eşya, cam kırılması, evcil hayvan kaynaklı zararlar ve hatta 3. kişilere verilebilecek zararlar gibi teminatlar da ekleyebilirsiniz. Kısacası, konut sigortası evinizi “tam koruma altına” alır.

DASK ile Konut Sigortası Arasındaki Temel Farklar

DASK ve konut sigortası arasındaki en belirgin fark, biri zorunlu iken diğerinin isteğe bağlı olmasıdır. DASK devlet tarafından zorunlu tutulur ve yalnızca depreme karşı bina yapısını korur. Buna karşın konut sigortası, evinizi yangın, su baskını, hırsızlık gibi birçok riske karşı koruyan, daha kapsamlı bir üründür. Ayrıca DASK, sadece binayı (taşıyıcı yapı) kapsarken; konut sigortası, bina ile birlikte içerisindeki eşyaları da teminat altına alabilir.

Bu temel farkların bilinmesi, özellikle sigorta yaptırma sürecinde doğru tercih yapılmasına yardımcı olur. Bazı kişiler yalnızca DASK yaptırmanın yeterli olduğunu düşünebilir; fakat yaşanabilecek risklerin çoğu DASK kapsamı dışında kalır. Dolayısıyla her iki sigortanın da işlevi birbirini tamamlayıcı niteliktedir ve birlikte değerlendirilmelidir.

Aşağıda, DASK ile konut sigortasının en önemli farklarını tablo halinde görebilirsiniz:

Özellikler	DASK (Zorunlu Deprem Sigortası)	Konut Sigortası
Zorunluluk Durumu	Zorunlu	İsteğe bağlı
Kapsam	Sadece bina (taşıyıcı yapı)	Bina + eşyalar + ek teminatlar
Teminat Türleri	Deprem ve bağlı afetler	Deprem, yangın, su baskını, hırsızlık vb.
Poliçe Limiti	Maksimum ?1.272.000 (2025)	Kapsam sınırı kullanıcıya bağlıdır
Hasar Ödemesi	Binanın yeniden yapım bedeline göre	Gerçek zarar üzerinden yapılır
Sigorta Sağlayıcı	DASK (devlet güvenceli)	Özel sigorta şirketleri
Gider Kapsamı	Onarım masrafı	Eşya, kira kaybı, alternatif konut vb.

DASK Hangi Durumlarda Yeterli Değildir?

DASK yalnızca depremin neden olduğu fiziksel bina hasarlarını karşılar. Yani evin içinde bulunan değerli eşyalarınız, elektronik cihazlarınız veya mobilyalarınız zarar gördüğünde DASK bu zararları karşılamaz. Aynı şekilde, evinizde meydana gelen yangın, su baskını ya da hırsızlık gibi olaylar da DASK kapsamına girmez. Bu nedenle DASK, tek başına bir konutun tüm risklere karşı güvende olmasını sağlamaz.

Özellikle bina tamamen yıkıldığında, DASK’ın sunduğu teminat limiti çoğu zaman yeni bir ev inşa etmeye yetmez. Ayrıca, deprem sonrası oluşabilecek geçici barınma ihtiyacınız, kira kaybınız ya da eşyalarınızda oluşan maddi zararlar da yine DASK poliçesinin dışında kalır. İşte tam bu noktada, DASK’ın yetersiz kaldığı alanları konut sigortası tamamlar.

Her ne kadar zorunlu olsa da, DASK tek başına bir evi tam anlamıyla korumaz. Özellikle şu durumlarda yetersiz kalabilir:

• Deprem sonucu evinizin içindeki eşyalar zarar görürse, DASK ödeme yapmaz.
• Binanın tamamı yıkıldığında, DASK sadece belirlenen teminat limiti kadar ödeme yapar. Oysa yeniden inşa maliyeti bu limiti aşabilir.
• Deprem sonrası alternatif konut kiralama giderleri, geçici barınma, kira kaybı gibi durumlar DASK kapsamında değildir.
• DASK sadece konutları kapsar, iş yerleri veya ruhsatsız yapılar poliçe kapsamı dışındadır.

Bu nedenlerle, DASK'ı yaptırmak evet bir yasal zorunluluktur; ancak gerçek güvence için konut sigortası ile desteklenmesi gerekir.

Konut Sigortası Neleri Kapsar?

Konut sigortası, evinizi birçok farklı riske karşı koruma altına alan geniş kapsamlı bir güvence sunar. Yangın, su baskını, fırtına, dolu, yıldırım düşmesi, hırsızlık gibi durumlar bu sigortanın ana teminatları arasında yer alır. Üstelik sadece bina değil, içerideki eşyalar da sigorta kapsamına dahil edilebilir. Bu sayede hem fiziksel yapı hem de sahip olduğunuz varlıklar güvence altına alınır.

Ek teminatlarla birlikte konut sigortasının kapsamı daha da genişletilebilir. Örneğin cam kırılması, kombi veya beyaz eşya arızaları, komşuya verilebilecek zararlar, kira kaybı, evcil hayvan kaynaklı hasarlar gibi durumlar da poliçeye dahil edilebilir. Böylece sadece büyük felaketlerde değil, gündelik yaşamdaki beklenmedik küçük zararlar karşısında da ekonomik koruma sağlanmış olur.

Konut sigortasının kapsamı oldukça geniştir. Temel poliçelerde yer alan başlıca teminatlar şunlardır:

• Yangın ve yıldırım
• Hırsızlık ve kapı/pencere kırıkları
• Su baskını ve tesisat patlaması
• Elektrik hasarları (beyaz eşya, kombi, TV vb.)
• Cam kırılması
• Fırtına, dolu, kar ağırlığı gibi doğal afetler
• Deprem ve afet teminatı (isteğe bağlı)

Ek olarak isteğe bağlı teminatlarla şunlar da eklenebilir:

• Eşyalar için yüksek teminat
• Kiracının eşyaları
• Komşuya verilecek zararlar
• Dış kapı kilidi değişimi
• Asistans hizmetleri (çilingir, camcı, tesisatçı vs.)
• Alternatif konut masrafları

Hangisi Zorunlu, Hangisi Gerekli?

DASK, yasal olarak zorunludur. Evinizi satmak, kiraya vermek, elektrik, su veya doğalgaz aboneliği açmak istiyorsanız mutlaka yapılmış bir DASK poliçenizin olması gerekir. Her yıl yenilenmesi zorunludur ve yapılmadığı takdirde idari para cezası uygulanabilir.

Konut sigortası ise zorunlu değildir ama kesinlikle gereklidir. Özellikle büyük şehirlerdeki yüksek konut maliyetleri düşünüldüğünde, bir yangın veya hırsızlık olayında oluşacak zararların bireysel olarak karşılanması çoğu zaman mümkün olmayabilir. Bu nedenle hem ev sahipleri hem de kiracılar için konut sigortası akıllı bir güvenlik yatırımıdır.

2025’te Güncel DASK Teminat Tutarları

2025 yılı itibarıyla DASK tarafından sunulan teminat limitleri, artan inşaat maliyetleri ve yapı değerleri dikkate alınarak güncellenmiştir. Betonarme bir bina için birim metrekare değeri 6.000 TL’ye çıkarılmıştır. Bu da, örneğin 100 metrekarelik bir ev için DASK kapsamında maksimum ?600.000 teminat anlamına gelir. Ancak DASK, yıllık azami ödeme sınırı olarak 2025’te ?1.272.000 üst limit belirlemiştir.

Bu limit her ne kadar belli bir seviyeye kadar güvence sağlasa da, özellikle büyük şehirlerdeki konut maliyetleri düşünüldüğünde yeterli olmayabilir. Bu nedenle poliçe yaptırmadan önce evin metrekare büyüklüğü, yapı tarzı (betonarme, ahşap vs.) ve deprem risk bölgesi gibi faktörler göz önünde bulundurulmalı; eksik kalan kısmın konut sigortası ile desteklenmesi tavsiye edilir.

Yapı Tarzı	Birim m² Bedeli (?)
Betonarme Konut	?6.000
Diğer (ahşap vb.)	?4.000

Örnek: 100 m² betonarme bir ev için azami teminat: 100 × ?6.000 = ?600.000

DASK ve Konut Sigortası Birlikte Alınabilir mi?

Evet, hatta birlikte alınması önerilir. Bazı sigorta şirketleri, DASK ve konut sigortasını tek bir poliçede sunarak hem fiyat avantajı sağlar hem de süreçleri kolaylaştırır. Özellikle yeni ev alımlarında ya da tapu işlemlerinde bu entegrasyon sıkça tercih edilmektedir. Ayrıca sigorta şirketleri, iki poliçeyi birlikte yaptıranlara özel indirim ve asistans hizmetleri de sunabilir.

DASK ile İlgili Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

1. DASK ile konut sigortası aynı şey mi?

Hayır, DASK sadece bina yapısını deprem kaynaklı zararlara karşı korur. Konut sigortası ise bina + eşyaları birçok riske karşı güvence altına alır.

2. DASK yaptırmak zorunlu mu?

Evet, tapulu her konut için yılda bir kez DASK yaptırmak yasal zorunluluktur.

3. Konut sigortası olmadan DASK geçerli olur mu?

Evet, DASK bağımsız bir sigortadır. Ancak gerçek koruma için ikisi birlikte önerilir.

4. Konut sigortası kiracılar için de geçerli mi?

Evet. Kiracılar da sadece eşyalarını kapsayan bir poliçe yaptırabilirler.

5. DASK içindeki eşyaları da kapsar mı?

Hayır, DASK sadece binanın sabit yapı elemanlarını kapsar; eşyaları kapsamaz.

6. Poliçe yaptırırken hangisini önce almalıyım?

Genellikle DASK önce alınır, ardından konut sigortası yapılır. Bazı şirketler tek pakette sunar.

7. DASK sigortası hasar tazminatını neye göre öder?

Sigortalı konutun metrekaresi ve yapı türüne göre belirlenen teminat limiti üzerinden ödeme yapılır.

8. Konut sigortası neleri kapsamaz?

Deprem teminatı opsiyoneldir. Ayrıca poliçeye dahil edilmeyen özel riskler kapsam dışıdır.

9. DASK olmadan tapu işlemi yapılabilir mi?

Hayır. Tapu müdürlükleri DASK poliçesini zorunlu belge olarak istemektedir.

10. İkisini bir arada yaptırmak pahalı mı olur?

Hayır. Birlikte poliçe düzenleyen firmalar genellikle indirim sunar ve daha avantajlı bir paket hazırlar.

Ev sahipleri için en çok kafa karıştıran konulardan biri, DASK ile konut sigortası arasındaki farklardır. Çoğu kişi bu iki sigortayı aynı şey zannederken, aslında kapsamları ve amaçları tamamen farklıdır. DASK yani zorunlu deprem sigortası, yalnızca depreme ve onun doğrudan sonuçlarına karşı koruma sağlarken; konut sigortası çok daha geniş kapsamlıdır ve farklı riskleri de içerir.